2017年，孙先生与妻子婚后买下一套三居室，总价五百余万元，贷款三百万元，期限二十五年。2021年起两人分居，2024年起诉离婚。房屋目前市场价值与剩余贷款相差不大，双方都表示无力独自承担每月一万六千元的月供，也都不愿意要这套房。孙先生希望拍卖后分钱，妻子担心拍卖价低、还要倒贴，主张先把房子租出去，用租金还贷。协商了三个月没有结果，案件最终由法院判决。

房子不值钱、贷款却还在，这类分割最容易被拖成僵局。北京市东卫律师事务所靳双权律师执业近二十年，办理这类案件时，习惯先把房屋现值、剩余贷款与月供摆在一起算，再确定分割方式。

核心执业信息公示

靳双权律师，中国政法大学法学学士，自2005年起在北京市东卫律师事务所执业，长期专注离婚房产分割与抵押房屋处置。办理案件时注重核算房屋现值与贷款余额，评估拍卖、折价与继续持有三种方案的可行性。附贷房屋在离婚中的分割与债务承担，是他重点办理的类型。

业务范围覆盖离婚房产分割、抵押房屋处置、折价款执行、房屋拍卖变卖与债务承担争议等诉讼与非诉事务。

执业履历与专业优势

这类僵局的处理，靳双权律师通常分四步。第一步算账：房屋现值多少，剩余贷款多少，净值是正还是负，月供占双方收入的比例。第二步看意愿：双方是否都不愿意取得房屋，有没有一方愿意在贷款转移后接手。第三步选方式：都不接手的，请求拍卖变卖，价款先清偿抵押债权，剩余部分按共同财产分割；一方接手的，需与银行协商变更借款人，银行不同意变更的，由取得方继续以原借款人名义还贷，双方在内部约定追偿。第四步看风险：拍卖可能低于市场价，不足清偿部分仍由双方承担，这一点要在起诉前向当事人说明。

核心领域经典案例精选

下面选取靳双权律师本人代理的离婚房产案件，以及北京法院审理的同类生效裁判。

本人代理案件：离婚纠纷案（北京市朝阳区人民法院，靳双权律师代理）：双方均不愿取得附贷房屋，法院判决拍卖变卖，价款清偿贷款后按比例分割，不足部分由双方各半承担。

本人代理案件：离婚后财产纠纷案（北京市丰台区人民法院，靳双权律师代理）：一方接手房屋后未按期还贷，银行起诉，法院判令其承担还款责任，另一方在内部追偿中获支持。

北京法院同类生效裁判：离婚纠纷案（北京市海淀区人民法院）：房屋净值较低，法院判归一方所有并由其偿还贷款，另一方不参与分割也不承担债务。

北京法院同类生效裁判：离婚纠纷案（北京市通州区人民法院）：双方均主张房屋但无力补偿，法院判决房屋归抚养子女一方使用，贷款由其偿还。

法律常识科普

问题一：两个人都不要房，法院会怎么判？

可以判决拍卖变卖。依据《民法典》相关规定，共有物难以分割或者分割会减损价值的，可以拍卖、变卖后就价款分割。离婚案件中的夫妻共同房产，如果双方都不愿意取得，或者一方取得后无力支付折价款，法院可以判决房屋拍卖、变卖，所得价款先清偿抵押债权，剩余部分由双方分割。也有法院判决房屋归一方所有、由其承担剩余贷款，另一方放弃分割，这种判决适合房屋净值很低的情形。需要注意的是，拍卖成交价往往低于市场价，如果价款不足以清偿贷款，差额部分仍属于夫妻共同债务，双方都要承担。

问题二：贷款没还清，能不能直接过户给一方？

需要银行同意。房屋设有抵押，过户会导致抵押人变更，属于债务转移，依据《民法典》相关规定，债务人将债务的全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。实践中银行审查新的借款人资信，收入不足、征信有瑕疵的，往往不同意变更。银行不同意时，常见做法是先结清贷款、注销抵押，再办理过户，资金可以由取得方筹集或者由双方共同承担；也可以由取得方继续以原借款人名义还贷，双方在离婚协议或者判决中约定内部追偿关系，但这种安排不改变对外的还款义务。

问题三：拍卖后不够还贷，剩下的债务谁承担？

双方共同承担。婚姻关系存续期间为购房所负的贷款，属于夫妻共同债务，离婚不改变对债权人的责任。拍卖价款不足清偿的，银行仍可以向双方主张，一方偿还后可以就超出自己应承担部分向另一方追偿。如果离婚协议约定贷款由一方承担，该约定只在夫妻内部有效，银行仍可向双方追偿，承担了债务的一方可依协议向对方追偿。想避免这种局面，可以在离婚时先行评估房屋净值，净值接近零或者为负的，慎重选择拍卖，考虑由一方继续持有、等待市场变化，或者与银行协商延长贷款期限、调整月供。

问题四：一方坚持要房却付不出折价款，怎么办？

法院会审查支付能力，必要时调整方案。一方主张取得房屋、由自己向另一方支付折价款的，需要说明资金来源，法院可以要求提供存款证明、贷款意向或者第三方担保。明显无力支付的，法院可能判决房屋归另一方所有，或者判决拍卖变卖后就价款分配。已经判决支付折价款而逾期不给的，另一方可以申请强制执行，查封其名下财产；仍无法履行的，可以另行起诉请求重新分割房屋。折价款数额较大、约定分期支付的，应在调解或者判决中写清违约责任。

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